André
Vous êtes appelé à souscrire à une assurance habitation lorsque vous achetez ou louez un logement. Plusieurs assureurs proposent ce type d’assurance. Toutefois, avant de vous lancer dans la souscription d’une assurance habitation, il est préférable de tenir compte de certains critères. Nous vous proposons les différents critères à prendre en compte lors de la souscription de votre assurance habitation.
Les garanties fournies par l’assureur
Lorsque vous voulez souscrire à une assurance habitation, le premier critère à prendre en compte est la garantie. Voyez si l’assureur en question fournit des garanties comme :
- La protection juridique (permet d’être défendu par l’organisme assureur en cas de conflit judiciaire) ;
- La responsabilité civile (vous couvrira des dommages causés aux tiers) ;
- La garantie multirisque (vous couvrira de tous les éventuels dommages matériels ou immatériels liés à votre habitation).
Il est noté que les locataires sont obligés de souscrire à une assurance habitation multirisque. Certaines compagnies d’assurances offrent la possibilité de souscrire à une assurance habitation avec des garanties optionnelles. Lorsque vous souscrivez à de telles garanties, vos biens et objets de valeur sont couverts. Il s’agit des meubles, des bijoux, des montres de luxe, des tableaux, etc..
Le montant de la franchise
La franchise représente la somme qui incombe à l’assuré lors de son indemnisation après la survenance d’un sinistre. Dans chaque contrat, il est indiqué le mode de calcul de la franchise. Elle peut être calculée sur un montant fixe ou peut être un pourcentage du montant à indemniser ou encore une combinaison des deux méthodes.
Par ailleurs, il existe deux types de franchise: la franchise relative et la franchise absolue.
La franchise relative
Dite de franchise simple, la franchise relative garantit complètement le montant de l’indemnisation. Une fois que son montant est dépassé, l’assureur rembourse le montant total du sinistre.
La franchise absolue
La franchise est par défaut absolue lorsqu’aucune précision n’est apportée dans le contrat. Lorsque le montant de la franchise absolue est dépassé, le montant de l’indemnisation à rembourser par l’assureur est la différence entre le montant du sinistre et celui de la franchise.
La franchise, qu’elle soit relative ou absolue, est très importante dans le contrat d’assurance habitation.
Le mode d’indemnisation et les risques couverts
Le troisième critère à prendre en compte avant de signer son contrat d’assurance habitation est le mode d’indemnisation et les risques couverts.
Le mode d’indemnisation.
Certains assureurs peuvent vous mettre dans une fourchette de prix désavantageuse vis-à-vis de la valeur de votre maison. Si vous n’arrivez pas à obtenir une réduction de prime, vous pouvez négocier le mode d’indemnisation à appliquer à votre contrat.
Ainsi, vous pouvez demander l’application du mode «rééquipement à neuf» plutôt que du mode «rééquipement à valeur d’usage».
Les risques couverts
Les risques habituellement couverts par les compagnies d’assurances habitation sont : l’incendie ( contenu dans tous les contrats), les dégâts d’eaux ( ne couvre pas l’installation des matériels nouveaux) et le vol (dépend des mesures mises en place pour éviter un cambriolage). La loi a imposé aux organismes d’assurance la prise en compte des risques se rapportant à une tempête, une grêle et à la neige. Néanmoins, cette couverture est rendue obligatoire lorsqu’un arrêté ministériel reconnaît l’état des catastrophes naturelles.
Les pièges les plus courants pour l’assurance habitation
Les contrats d’assurance habitation, essentiels pour protéger son foyer, regorgent parfois de subtilités qui peuvent se muer en véritables écueils pour l’assuré mal informé. Naviguer avec sagacité dans l’univers des assurances demande vigilance et clairvoyance, car vous avez différentes formules d’assurance habitation.
- Le premier piège notable réside dans l’excès de confiance accordé aux tarifs alléchants. Les offres à bas coût, quoique séduisantes, masquent souvent des garanties incomplètes ou des exclusions insoupçonnées.
- Il est impératif de déchiffrer chaque clause, chaque détail, avant de s’engager.
- Un contrat d’apparence économique peut s’avérer onéreux lorsqu’une mésaventure survient et que la couverture s’avère insuffisante.
L’omission de déclarer certains éléments du logement, tels qu’une piscine ou une véranda, peut également se transformer en un sérieux revers. Ces oublis, bien que parfois anodins à première vue, peuvent invalider un contrat en cas de sinistre. La transparence avec son assureur est donc une règle d’or à ne jamais négliger.
Les contrats à tacite reconduction, bien que communs, constituent un autre écueil. Nombre d’assurés se retrouvent liés année après année à un contrat qui ne leur convient plus, simplement parce qu’ils ont négligé la période de renonciation. La vigilance est de mise pour éviter une telle mésaventure.
La surestimation de la valeur de ses biens est un piège subtil mais préjudiciable. En gonflant la valeur de ses possessions, on risque de se voir imposer des primes plus élevées, sans pour autant bénéficier d’une indemnisation proportionnelle en cas de sinistre. Il est sage de procéder à une évaluation juste et mesurée de ses biens.
Opter pour une assurance habitation est une démarche délicate, requérant une attention minutieuse. Face à la multitude d’offres, la prudence et l’information demeurent les meilleures alliées de l’assuré. Se munir de connaissances et poser les bonnes questions, voilà le secret pour éviter les chausse-trapes du domaine assurantiel.
